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新华财经·热点观察 解码《外资银行管理条例》

发布时间:2019-10-20

  为进一步扩大金融业对外开放,10月15日国务院发布关于修订《中华人民共和国外资保险公司管理条例》和《中华人民共和国外资银行管理条例》(下称《外资银行管理条例》)的决定,并于公布之日起开始施行。

  新华财经北京10月18日电(中经社分析师童威远)为进一步扩大金融业对外开放,10月15日国务院发布关于修订《中华人民共和国外资保险公司管理条例》和《中华人民共和国外资银行管理条例》(下称《外资银行管理条例》)的决定,并于公布之日起开始施行。

  本次修改两部条例的部分条款,主要是贯彻党中央、国务院的决策部署,落实已宣布的重大金融开放举措,将为进一步扩大银行业、保险业对外开放提供更好的法治保障。此次修订后,我国银行业对外将更加开放,这对于激发我国银行业创新活力,促进银行业健康发展,以及推进人民币国际化进程,具有显著的正面效应。

  此次《外资银行管理条例》修订,标志着我国银行业对外开放步伐迈出重大一步,将充分刺激外资银行的业务发展活力。从具体细则来看:

  首先,《外资银行管理条例》修订取消来华外资银行总资产的条件要求,取消拟设中外合资银行的中方股东应当为金融机构的条件。

  随着中国互联网金融、普惠金融、消费金融等浪潮兴起,中资银行凭借快速的产品迭代吸引了庞大的用户规模,在市场上形成了十分激烈的竞争格局。但由于外资银行进入中国时间短,业务体系建设尚未完备,尚未能适应中国快速发展变化的市场。

  此次《外资银行管理条例》修订放宽了拟设中外合资银行的中方股东应当为金融机构的条件,今后外资银行可以更加自主地选择中方合作伙伴的范围。与非金融机构合作,外资银行可以通过合作伙伴加强对中国的了解,开展适合中国市场的创新业务。或许,在不久的将来我们会看到“外资银行+互联网公司”的奇妙组合,碰撞出全新的改革火花。

  其次,此次修订规定了允许外资银行从事代理发行、代理兑付、承销政府债券以及代理收付款项业务。

  推动外资银行参与政府债券的代理发行、代理兑付、承销,是地方政府与外资银行双赢的好事。对于外资银行,可以获得债券承销发行收益;对于地方政府,外资银行优秀的内控合规机制有助于提升债券发行过程中的评级、定价、发行等流程的独立性,降低债券发行成本,减少债券市场的系统性风险。

  目前外资银行对地方经济发展水平缺少了解,在政府债券发行业务层面,外资银行与地方政府仍然存在一定的信息不对称问题,而地方政府也缺乏向外推介宣传的意识。另外,地方政府往往对当地的金融机构经营决策具有一定的影响力,所以地方政府发债可能会更偏好中资银行承销发行,这也构成了外资银行的劣势之一。

  此次《外资管理条例》的修订将允许外资银行从事代理发行、代理兑付、承销政府债券的业务,这些规定在行政法规层面加以确定,统一了监管口径,为外资银行提供更好的法治保障。预计未来政策会进一步支持引导外资银行参与政府债券的发行承销工作,打消外资银行的顾虑,促进外资银行与地方政府的金融合作。

  最后,此次修订后外国银行吸收定期零售存款下限由100万元降至50万元。随着在华外资银行业务流程体系逐步形成,人员架构基本完善,外资银行运营公民存款的能力也逐步提升。此时将外资银行存款下限调整为50万元,将进一步降低外资银行的资金成本,促进在华外资银行业务的健康发展。

  党的十九大明确提出要推动形成全面开放新格局。随后,我国进一步提出包括放宽银行、保险行业外资股比限制,放宽外资金融机构设立限制,扩大外资金融机构在华业务范围等多项开放要求。

  在放开外资银行进入中国的十余年来,中国银行业的综合实力已经得到了很大的提升。我国现在有4500多家银行业金融机构,130多家证券公司,230家保险公司,金融业总资产300万亿元,其中银行业268万亿,规模居全球第一。中国金融市场基础设施不断健全,抗风险能力逐步提升,银行业充分竞争的格局已经显现,中国金融业也越来越愿意与世界合作共赢,现在我们有需求,有必要,也完全有能力开放金融行业的大门,全面引入外资银行等金融机构。

  中国银行业对外开放,有助于提高银行业的服务水准和产品质量。银行业引入外资,将带来先进经营理念、专业知识、优秀人才和完善的管理内控。通过开放外资银行的业务范围,让外资银行在市场上推出特色化、专业化、创新性的金融产品,可以在市场上形成标杆,香港六合白姐促进市场良性竞争,深化我国自身的商业银行改革。而且,外资银行管理和内控机制更为独立,让外资银行参与市场业务,也将更有助于形成开放透明的市场机制。

  中国银行业对外开放,有助于促进人民币国际化发展。外资银行最大优势之一,就是其提供对外服务的优势。这也是我国逐步放开外资银行在债券市场业务限制的内在原因之一。外资银行凭借其母银行的境外服务渠道,连通内外债券评级、发行、交易等流程,可以更好地向境外投资者宣传人民币债券市场,而且外资银行本身也是外资投资者。在外汇交易方面,外资银行业也具有对接境外交易平台的天然优势。中国经济水平的持续提升,金融市场的不断完善,让中国有了更多与世界平等对话,合作共赢的需求,而外资银行将是我们走出去的重要桥梁之一。

  中国银行业对外开放,有助于激发中资银行业对外开放的创新活力。外资银行进入市场以后,会产生“鲶鱼效应”,与中资银行争食市场份额,国际唱片业协会《音乐消费者洞察报告》显示,,在竞争下提升中资银行的忧患意识,促使中资银行创新业务,提升服务质量,稳定市场份额。在国内市场,中资银行已经抢占了大部分的份额,但是面对外部市场,中资银行如何更好地“走出去”仍然是一个值得思考的问题。对外服务是外资银行的天然优势,在金融市场全面开放之时,如何更好地争夺银行业对外业务市场份额这一议题值得中资银行全面重视。

  目前外资银行在华资产占比仅为1.64%,市场份额占比增长缓慢。造成这一现象的原因是多样的:

  1. 外资银行开展业务受到一定限制,小鱼儿主页外资银行业务牌照未得到完全放开。一直以来,外资银行受监管的严格限制,譬如开展个人人民币业务需要一年等待期,这就使得外资银行滞后错失了很多发展机会。不过,随着监管的放开,外资银行监管受限的问题将被解决,未来外资银行与中资银行将站在同一起跑线. 外资银行内部风险管理制度严格,受到境内境外双边监管,业务发展缺乏一定灵活性;

  3. 外资银行面对与中国市场磨合的问题。这个问题实际上是双向的,外资银行对中国市场了解程度还有待深化,而中国市场也对外资银行体系适应性不足。

  从2007年外资银行进入中国市场以来,这条“鲶鱼”还未能对中资银行的市场地位产生根本性的威胁。

  但是在此次《外资管理条例》修订之后,随着金融对外开放不断推进,外资金融机构的限制枷锁一个个地被解开,外资银行开展对外业务的优势逐渐凸显,中资银行将真正直面外资银行带来的竞争压力。

  银行业开放,不仅要“引进来”,更要“走出去”,《外资银行管理条例》修订对国内银行来说,既是挑战也是机遇。对于承载中国金融行业“走出去”使命的大型银行,应当提前布局海外市场,发展海外业务,积极进行服务和产品创新,同时加强与外资银行的交流,学习开展境外业务的成熟经验,修炼好自身“内功”,在境外市场上找到自身的核心竞争力。

  银行业对外资的全面放开,既需要进行有效的引导,也需要加强风险防范,这对监管来说也意味着更大的挑战。

  《外资银行管理条例》修订之后,监管层更需要把握好“保障外资银行健康有序发展”与“防范金融风险”之间的平衡。在全球宽松环境下,外资银行的资金成本普遍偏低,进入市场可能会造成一定的波动。监管层要掌控好外资银行营运资金进入市场的节奏,同时加强审慎监管,及时对市场上出现的违规经营进行查处和纠正。

  综合来看,我国金融市场对外开放全面提速,外资准入的开放之箭已经弓满弦张。人民银行和外汇局16日发布《关于进一步便利境外机构投资者投资银行间债券市场有关事项的通知》,进一步便利境外投资者入市投资。到2020年,期货公司、基金公司、证券公司的外资持股比例限制将全面放开,未来我国的金融市场开放的广度和深度将持续拓宽,人民币国际化也将不断迈上崭新台阶。



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